미래에셋생명 "변액보험으로 행복한 은퇴 설계하세요"

펀드에 투자하고 특정 조건 충족 시 비과세 혜택 적용

서울 여의도 미래에셋생명 본사 [사진=미래에셋생명]

국내외 다양한 펀드에 투자하면서 비과세 혜택도 받을 수 있는 변액보험 상품이 주목받고 있다.

미래에셋생명은 다양한 국내외 펀드에 투자하는 자사 변액보험을 통해 글로벌 투자도 가능하다고 20일 밝혔다.

변액보험은 보험료 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 발생한 수익을 고객에게 돌려주는 상품이다. 보험 계약자가 물가 상승에 대응하는 보험금의 실질 가치를 보장받을 수 있다는 게 장점이다.

변액보험 계약을 10년 이상 유지하고 관련 세법을 충족하면 월납 150만원, 일시납 1억원 한도에서 비과세 혜택을 적용받을 수 있는 것도 장점이다. 이자소득세 15.4%를 전액 감면받을 수 있어 개인이 펀드에 직접 투자하는 것과 비교했을 때 이익이 크다. 해외 투자 시에도 해외 주식 양도소득세 부담을 덜 수 있다. 해외 주식 양도소득세는 한 해 동안 발생한 해외 주식 매매 차익이 250만원을 넘었을 때 그 초과분에 적용하는 세금(세율 22%)이다.

미래에셋생명은 해외 분산 투자 원칙과 중장기적 글로벌 자산배분 전략에 따라 올해 3분기 기준 변액펀드 75.5%를 해외에 투자하고 있다. 따라서 미래에셋생명 변액보험을 10년 이상 안정적으로 유지하면 해외 자산에 투자하고 보험차익 비과세 혜택도 받을 수 있는 셈이다.

위득환 미래에셋생명 변액운용본부장은 “변액보험은 보장, 투자, 비과세 효과를 동시에 얻을 수 있는 일석삼조의 재테크 상품”이라며 “미래에셋생명의 차별화된 변액보험 상품을 통해 글로벌 우량자산에 합리적으로 투자하고 행복한 은퇴 설계를 준비할 수 있다”고 강조했다.