저축銀, 부실 도미노 '공포'

현대저축銀 6개월 영업정지, PF대출 부실화 가능성 고조

금융위원회는 24일 전북 현대상호저축은행을 부실 금융기관으로 결정하고 6개월 영업정지 처분을 내렸다.

지난 2월 경기 분당상호저축은행에 이어 한달새 저축은행 2곳이 영업정지 처분을 받은 셈이다.

이에 따라 저축은행권이 부실 도미노에 휩싸이는 것 아니냐는 우려가 커지고 있다.

부실 원인은 PF 아닌 중기대출

현대저축은행이 영업정지를 받게 된 직접적인 원인은 부동산 관련 중소기업에 대출해준 금액이 부실화 했기 때문이다.

현대저축은행은 전북지역 중소기업에 거액을 대출해줬으나 대출 받은 기업들이 이자조차 내기 힘들 정도로 부동산 경기가 침체되면서 대출금은 고스란히 부실 여신으로 바뀌었다. 이를 충당키 위해 거액의 대손충담금을 적립한 현대저축은행의 자산 건전성은 크게 훼손됐다.

지난해 말 현대저축은행의 순자산은 -255억원, 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 -40.41%를 기록했다.

특히 현대저축은행 대주주가 특정회사에 90여개의 차명계좌를 이용해 한도를 넘는 대출을 해준 것도 대출금 부실화의 큰 원인으로 부각되고 있다.

다만 저축은행권은 최근 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 우려가 커지고 있는 가운데 이번 영업정지가 PF와 무관한 것으로 드러나 다소 안도하는 분위기다.

금융위 관계자는 "현대저축은행의 경우 어려움을 겪고 있는 중소기업에 과도한 대출을 해준 것이 화근"이었다며 "PF와는 직접적인 관계가 없다"고 말했다.

PF 위기, 수면 아래 잠복
 
저축은행들의 부실 우려는 갈수록 확산되고 있다.

지난해 12월 말 현재 전체 110여개 저축은행 중 6개 은행의 BIS 비율이 5% 미만인 것으로 조사됐다. BIS 비율이 8% 이하면 부실 우려가 높다는 의미다.

지난해 하반기에 적자로 전환한 저축은행도 7개에 이른다.

특히 저축은행권의 PF 부실 가능성은 위험스런 수준이다.

지난해 12월 말 기준으로 저축은행권의 PF대출 규모는 12조966억원으로 전체 대출금 47조836억원의 25.7%에 달하고 있다. 일부 대형 저축은행의 경우 PF대출 비중이 40%를 넘는 곳도 있다.

신용상 금융연구원 연구위원은 "주택 미분양 사태와 원자재난이 계속될 경우 신용도가 낮은 지방 건설업체와 제2금융권의 부실 가능성이 높아질 수 있다"며 "특히 일부 저축은행의 경우 PF대출 비중이 과도하게 높아 이들 은행이 부실화 하면 업계 전체에 영향을 미칠 것"이라고 경고했다.

이재호 기자 [e-mail]
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