[생보사 보험금 졸라매기] ①현성철號, 보험금 덜주고 사상 최대이익

글 싣는 순서
①현성철號, 보험금 덜주고 사상 최대이익
②자살보험금부터 즉시연금까지···민원도 급증
③'10년 제자리' 영업 개선 못하고 보험금만 집중

#삼성생명보험은 2017년 초반까지 수년 동안 자살보험금 지급 문제로 소비자와 극한 대립을 벌였다. 지난해와 올해는 즉시연금 미지급금을 놓고 소비자 및 금융당국과 법정다툼을 벌일 정도로 날을 세우고 있다. 업계 안팎에서는 삼성생명이 더 이상 물러날 곳이 없어져 중징계 조치를 받게 되는 직전까지 보험금을 지급하지 않을 것이라는 관측이 나온다. 2010년대 초반까지 고객 보장도 최상위로 꼽히던 생보업계 1위사가 단 5년 만에 소비자와 극한 대립을 벌일 정도로 바뀌었다. 삼성생명의 보험금 지급 관련 정책의 변화와 그 원인에 대해 분석해봤다.

"상식적으로 전체 보험료 수입보다 더 많은 금액(보험금)을 지급할 수 없다. 일부 약관 조항을 빌미로 보험계약자 일부가 횡재하려는 사건이다"

지난달 19일 서울중앙지방법원 민사 25부, 이른바 '삼성생명 즉시연금' 2차 공판에서 삼성생명 측 변호사는 발언을 이렇게 마무리했다.

이 발언은 삼성생명의 최근 전략이 고스란히 녹아있다. 실제 최근 6년 동안 삼성생명은 보험계약자가 많은 보험금을 가져가 이른바 '횡재'하는 일을 막기 위해 노력해왔다. 이같은 김창수 전 사장 시기부터 시작된 삼성생명의 '보험금 졸라매기'는 현성철 사장에게 계승돼 더욱 강화되는 추세다.

박근희 전 삼성생명 부회장(현 CJ대한통운 부회장)이 최고경영자(CEO)를 맡았던 2010년 초반까지만 하더라도 삼성생명은 보험금 분쟁이 적은 보험사로 통했다. 2011~2013년 삼성생명의 보험금 부지급률 평균은 0.63%에 불과했다.

그러나 김 전 사장이 취임한 2014년 보험금 부지급률은 0.78%로 대폭 악화됐으며 2015년에는 1.25%로 정점을 기록했다. 지난해 취임한 현 사장도 첫해에 1.07%를 기록해 김 전 사장의 첫해보다 악화됐다.

보험금 부지급률은 보험소비자가 청구했으나 보험금이 지급되지 않은 건수가 얼마인지를 의미하는 지표다. 수치가 높을수록 보험사가 고객에게 보험금을 쉽게 주지 않고 있다는 의미다.

김 전 사장과 현 사장 재임기에 삼성생명이 고객에게 보험금을 쉽사리 주지 않게 된 것은 회사의 수익성을 극대화하려는 전략으로 분석된다. 보험사 입장에서 고객에게 보험금을 많이 지급할수록 순이익이 줄어들 수밖에 없기 때문이다.
 

 

실제 상대적으로 고객에게 보험금을 쉽게 내줬던 2011~2013년의 삼성생명은 당기순이익 1조원의 벽을 넘지 못했다. 그러나 2014년 김 전 사장이 보험금 지급을 관리하기 시작하자 순이익 1조1311억원을 기록했다.

이듬해인 2015년에는 보험금 부지급률 1.25%를 기록할 정도로 보험금 지급을 틀어막자 순이익이 1조5709억원으로 크게 늘었다. 지급을 버텨왔던 자살보험금을 내주기로 결정한 2016년과 2017년은 보험금 부지급율이 0.8%와 0.96%로 다소 내려앉았다. 이 기간 순이익도 5725억원과 9407억원으로 이전만 못했다.

지난해 삼성생명의 대권을 쥔 현 사장도 김 전 사장처럼 보험금 지급을 철저히 관리(보험금 부지급률 1.07%)한 덕에 취임 첫해 1조7978억원 순이익으로 사상최대 이익을 시현하는 화려한 경영성과를 거뒀다. 올해 1분기에도 4552억원을 기록해 1분기 기준 사상최대 이익 기조를 이어가고 있다.

이처럼 고객을 뒷전으로 하는 경영행태로 인해 보험금 불만족도는 박 전 부회장 시기보다 김 전 사장과 현 사장 재임기간 급격히 늘었다. 2011~2013년 보험금 불만족도 평균은 0.27%에 불과하나 2015년에 0.52% 지난해에 0.44%로 대폭 악화됐다. 보험금 불만족도는 고객이 보험금을 수령한 이후 계약을 해지한 비율을 의미한다. 그야말로 보험금에 불만을 느끼고 보험계약을 해지한 고객이 얼마나 되는지를 뜻한다.

보험업계에서는 최근 몇 년 동안 삼성생명이 보험금 지급을 극도로 줄이는 방식으로 수익성 극대화에 도전하고 있다는 분석이 나온다. 다만 그 반동으로 자살보험금이나 즉시연금 문제 등 이전에는 찾아보기 어려웠던 소비자와의 대규모 분쟁이 발생하고 있다는 지적이다.

보험업계 관계자는 "김 전 사장이 시작한 보험금 지급 줄이기를 현 사장이 이어받은 모습"이라며 "지금 당장은 이익이 극대화되는 것 같지만 결국 소비자와의 관계가 악화돼 향후 영업이 어려움을 겪을 수 있다"고 말했다.