위기에는 역시 국책은행...'금융 안전판' 역할 주도

"관세 부과시 환율 최대 1561원"…수출기업 부담 가중

국책은행 환율·관세 대응 노력…'정책금융 실행자' 자처

산은, 연내 50조 첨단산업기금 계획…수은도 20조 지원

기업은행 '관세 영향 체크리스트' 신설…모니터링 강화

미국의 상호관세가 발효와 함께 코스피 2300선이 무너진 9일 오후 서울 중구 하나은행 본점 딜링룸에 각종 환율이 표시돼 있다. [사진=연합뉴스]

환율 불안과 미국 관세 충격 여파로 국내 경기 부진 우려가 확대되자 국책은행이 '금융 방파제' 역할에 나섰다. 민간 금융지주사가 건전성 확보와 밸류업 전략에 집중하며 대응에 신중한 태도를 보이는 동안 국책은행은 수출기업 보호, 유동성 공급과 같은 본연의 업무에 집중하겠다는 의도다.

14일 IBK기업은행 경제연구소에 따르면 미국이 한국에 대한 25% 상호관세를 예정대로 부과하면 6개월 후에는 원·달러 환율이 최대 1561원까지 상승하고 이후에도 평균 1450원대의 고환율이 고착화될 것으로 추정된다. 지난주에는 환율이 널뛰기를 하면서 주간 기준 최고가와 최저가 차이가 67.6원에 달하는 등 환율 변동성도 극심한 상황이다. 수출 기업들은 수익성 악화와 환위험이라는 이중고에 직면한 것이다.

이에 국책은행은 환율·관세 충격에 대응하는 1차 금융 수단의 역할을 강화하며 '정책금융 실행자'를 자처하고 있다.

당장 산업은행이 미래차, 반도체, 배터리 등 첨단전략산업 생태계를 지원하기 위해 50조원 규모의 첨단전략산업기금을 조성 중이다. 금융위원회는 산은에 마련되는 50조원 기금에 시중은행 매칭방식으로 50조원을 더하면 100억원 이상의 자금지원도 가능할 것으로 기대하고 있다.

정부는 당초 기금 지원을 연내 시작할 계획이었지만 상호관세 충격파가 예상보다 거세다고 판단하고 조성 시기를 최대한 앞당기기로 했다. 필수 추경이 이뤄질 경우 이달 중에라도 기금을 조성해 기업 지원을 서두르겠다는 방침이다.

수출입은행은 미국 정부의 통상정책 변화 등에 따른 수출위기 대응을 위해 총 20조5000억원의 정책자금 지원 프로그램을 가동할 계획이다. 구체적으로 △위기대응특별프로그램 6조5000억원 △기간산업지원 10조원 △상생금융 3조원 △수출다변화 1조원 등이다. 

특히 환율 리스크 완화를 위해 기존에는 수출 관련 대출에만 무상으로 제공해 온 '대출 통화전환옵션'을 수입 관련 대출에도 확대 시행한다. 기업이 달러로 대출을 받았는데 환율 급등 조짐이 보이면 이 옵션을 활용해 원화대출로 전환하는 방식이어서 실질적인 환리스크 대응 수단이 될 수 있다.

IBK기업은행은 지난달 '관세 영향 체크리스트'를 신설해 차주별 영향 정도를 분류하고 시나리오별 대응책 마련에 착수했다. 본부승인 시 담당심사역은 점검결과를 바탕으로 추정 매출액, 상환능력 등을 재검토해 여신 의사결정에 반영하고 관세정책 영향에 따른 차주의 재무 구조 변화를 지속적으로 모니터링할 예정이다.

아울러 수출기업의 중장기 경쟁력 강화를 위해 수출실적이 10만 달러 이상이면서 신용등급이 BBB 이상인 기업에 설비투자를 지원하고, 기업 경영에 어려움을 겪는 수출기업에는 저리의 보증부대출을 지원할 수 있도록 보증기관과의 협약을 강화하는 등 실질적 금융 지원에 나선다.

금융권 관계자는 "고환율과 무역 장벽이 동시에 닥치면 중소·중견 수출기업의 타격은 구조적인 위기로 확산될 수 있다"며 "국책은행이 단순한 자금 공급 창구가 아니라 정부의 정책 목적을 실현하는 실행기관이라는 점에서 지금과 같은 외부 충격 국면에서는 더욱 전략적이고 선제적인 역할이 요구된다"고 말했다.