저신용자 신용등급 10단계 세분화…고금리 부담 덜어준다

아주경제 이재호 기자= 금융 사각지대에 놓인 저신용자의 신용등급을 10단계로 세분화하는 방안이 추진된다. 저신용자 중에서도 비교적 우량한 조건을 가진 사람들에게 낮은 금리로 대출을 해주기 위해서다.

금융감독원은 ‘비우량(서브프라임) 신용등급 평가시스템’을 코리아크레딧뷰로(KCB) 등 신용평가사와 함께 개발해 오는 9월부터 적용할 방침이라고 10일 밝혔다.

제2금융권에서 대출을 받은 사람들의 신용등급을 10단계로 세분화하는 것이 골자다. 제2금융권 이용 고객의 대부분이 7~8등급에 해당하며 7등급은 354만명, 8등급은 199만명으로 총 553만명 가량이다.

재분류 기준은 장·단기 연체 이력, 대출·보증 규모, 신용거래 실적 등이다. 1000점을 만점으로 점수가 높을수록 등급이 올라간다.

우량 등급을 받으면 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있게 된다.

기존 신용등급 체계에서 7~8등급에 해당하더라도 이번에 도입되는 시스템에서 좋은 등급을 받으면 저금리 대출을 요구할 수 있는 근거가 마련된다.

권혁세 금융감독원장은 지난 4일 금융경영인 조찬강연에서 “서민금융 활성화 지원을 위해 서민 특성을 반영한 개인 신용평가 시스템을 구축하는 것이 필요하다”고 강조한 바 있다.

금감원 관계자는 “저신용자의 등급을 세분화해 신용위험을 정확히 반영하자는 취지”라며 “이번에 도입되는 시스템을 활용하면 신용등급이 낮아도 채무를 상환할 여력이 충분하다면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있게 된다”고 설명했다.

현재 제2금융권 대출금리는 20~30% 수준으로 시중은행보다 4~5배 이상 높다. 10%대 대출금리는 거의 자취를 감춘 상황이다.

금감원은 이번 시스템 도입으로 시중은행과 제2금융권 사이에 금리 완충지대를 만들어 저신용자의 부담을 줄여 나갈 방침이다.

이와 함께 금감원은 은행권과 공동으로 추진 중인 프리워크아웃(사전 채무조정) 대상자를 선정하는데도 이 시스템을 사용할 수 있을 것으로 보고 있다.

은행권의 프리워크아웃 제도는 1개월 미만 단기 연체를 반복하는 채무자가 이자를 감면받고 원금을 분할 상환할 수 있도록 지원하는 제도다.