카카오뱅크, 비금융 정보로 중·저신용 대출 1.2조 공급…"포용금융 확대"

CSS 혁신으로 '사각지대' 금융 접근성 높여

[사진=카카오뱅크]

카카오뱅크가 비금융 데이터를 활용한 대안신용평가모형(CSS)을 통해 포용금융을 확대하고 있다.

카카오뱅크는 대안신용평가모형을 활용해 1조2000억원 규모의 중·저신용 대출을 추가 공급했다고 11일 밝혔다.

카카오뱅크는 2022년 하반기 업계 최초로 카카오 공동체, 롯데멤버스, 교보문고, 금융결제원 등의 가명 결합 데이터를 활용해 독자 신용평가모형인 '카카오뱅크 스코어'를 구축했다. 이를 신용대출 심사에 적용해 중·저신용자와 '씬파일러(금융이력 부족자)'에 대한 변별력을 높여왔다.

개인사업자 대출 분야에서도 사업장 정보를 활용한 '소상공인 업종 특화 신용평가모형'을 운영 중이다. 음식업 사업자와 온라인 셀러 등 기존 평가체계로 신용도를 판단하기 어려웠던 차주에 대한 평가 정확도를 높이는 데 활용되고 있다.

카카오뱅크에 따르면 2023년 대안신용평가모형 도입 이후 취급한 중·저신용 대출 가운데 약 12%(건수 기준)는 기존 모형으로는 거절 대상이었으나, 대안정보 기반 평가를 통해 추가 승인된 사례다. 대안신용평가 모형의 성능에 힘입어 2017년 7월 출범 이후 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출은 누적 16조원을 넘어섰다.

카카오뱅크는 대안신용평가모형의 외부 확산에도 나서고 있다. 지난해 6월 NICE평가정보와 업무협약을 체결한 뒤, 올해부터 일부 저축은행과 캐피털사에 대안신용평가 점수를 제공하고 있다.

카카오뱅크는 연내 10개 이상의 금융사가 해당 모형을 대출 심사에 도입할 것으로 예상했다. 대안신용평가모형 확산을 통해 금융 소외 계층의 신용평가 기회를 넓혀 나간다는 계획이다.

카카오뱅크 관계자는 "대안신용평가모형 저변 확대가 그간 전통적 신용평가 시스템에서 소외됐던 소비자에 대한 보다 공정하고 정교한 신용평가 체계 구축의 열쇠가 될 것"이라며 "신용평가모형 혁신을 향해 끊임없는 노력하고 이를 금융권에 확산해 더 많은 고객이 혜택을 받는 새로운 의미의 포용금융을 확대해 나가겠다"고 말했다.